開業資金の融資を受ける方法とは？

新たに事業を始めたいけれど、開業資金の調達が思うようにいかないという人もいるでしょう。
開業したばかりで実績がない企業に積極的な融資を行ってくれる金融機関は多くありません。
ではどうやって開業資金を集めたらいいのでしょうか？
今回は、開業資金の融資を受ける方法をご紹介します。

日本政策金融公庫

政府系金融機関である日本政策金融公庫では、開業から7年未満の事業者に対して開業資金を融資しています。

無担保・無保証で融資を受けられる

これから開業しようとしている人、もしくは開業してから税務申告2期未満の人には無担保・無保証で融資を受けられる新創業融資制度が利用できます。
最高融資限度額は設備資金と運転資金を合わせて合計3,000万円まで、運転資金の上限は1,500万円までとされていますが、実際に融資されるのは1,000万円ほどになることが多いです。

重視されるポイントとは

無担保・無保証で開業資金を借りられる日本政策金融公庫の融資ですが、いくつかポイントがあります。

・開業予定の業種で6年以上の勤務経験があること
・計画的に事業資金を貯めていること
・実現可能性の高い事業計画書を作成していること

これらをクリアしていなければ融資は受けられません。

地方自治体の制度融資

新規事業主を支援するために融資制度を設けている地方自治体もあります。
自身が開業している・開業を検討している地域でどのような融資制度が設けられているか確認してみるといいでしょう。

補助金・助成金

地方自治体によっては返済義務のない補助金や助成金の制度を設けている場合もあります。
主に雇用対策や地域の活性化を目的としており、ハローワークで申請可能です。
しかし、補助金や助成金制度は手続きが煩雑なうえに審査が厳しく、給付までに時間がかかるといった特徴もあり、すぐに資金が必要といった場合には注意が必要です。

条件の確認が必要

地方自治体の制度融資は主に雇用や地域の活性化を目的としているため、特定の事業や場所など、条件が細かく定められていることがあります。
また、経済の影響を受けやすいので新設や廃止が頻繁に行われるといった特徴もあります。
融資を受けようと事業内容や開業地域を変更する場合には慎重に検討する必要があるでしょう。

民間の金融機関

都市銀行や地方銀行、信用金庫や信用組合といった民間に金融機関でも開業資金の融資を受けることができます。
株式会社である都市銀行や地方銀行は資金力があり、融資限度額も高いですが、地域の相互扶助を目的とした信用金庫や信用組合の方が、融通が利きやすいといった特徴があります。

保証審査を依頼することで融資が受けやすくなる

日本政策金融公庫とは違い、民間の金融機関から融資を受けるには企業としての信頼性について一定の評価を受けなければなりません。
そこで信頼性保証をしてくれるのが「信用保証協会」です。
信用保証協会でも保証審査はあるものの、大きな問題がなければ金融機関へ保証承諾を通知してくれるので、スムーズに融資を受けることができます。

信用保証協会を利用する際の注意点

信用保証協会から信用保証を得ることで実際に融資が受けられた際には、金融機関を経由して信用保証協会へ保証料を支払う必要があります。
信用保証協会を利用するかどうかで融資額や借り入れ条件が変わることもあるので注意が必要です。

クラウドファンディング

開業資金を集めるならクラウドファンディングを利用するという方法もあります。
クラウドファンディングとは、目的を提示することで賛同者が資金を提供してくれるもので、提供形態は3つあります。
「購入型」は、提供者には金銭以外の何らかの権利や企業の商品などが得られます。
提供する資金が多ければ多いほど、これらも多くなります。
「投資型」とは資金提供者に一定のリターンを戻すもので、一般的な投資商品と同じように考えられます。
そのため、業法上の規制があるので注意が必要です。
「寄付型」は文字通り資金を寄付するもので、見返りなどが一切ない提供方法です。

ベンチャーキャピタル

将来、上場を目標としている場合はベンチャーキャピタルに出資を依頼するという方法もあります。
ベンチャーキャピタルとは、有望なベンチャー企業に出資することで上場後に株式を売却し、利益を得る投資会社をいいます。
金融機関などとは違い、第三者からの投資によって開業資金を得られるので融資額や返済方法など、自由度が高いといったメリットがあります。
しかし、ベンチャーキャピタルはキャピタルゲイン（株式の売却益）を得ることが目的なので、将来性の高い企業でなければ出資を受けるのが難しく、事業者は投資を受ける立場になるので経営方針に干渉を受けるなどの可能性もあります。

開業資金融資まとめ

今回は、開業資金の融資を受ける方法をご紹介しました。
弊社では開業資金の融資に関するお手伝いをさせていただいております。
開業資金の融資を検討している場合はぜひ一度、弊社までご相談ください。